Doradca klienta w banku początkiem kariery w finansach

doradca klienta w bankuNa polskim rynku pracy zapotrzebowanie na doradców klientów nie maleje. Prawie w każdej branży znaleźć można oferty pracy na to stanowisko. Jednym z sektorów, który nieustająco poszukuje profesjonalnych doradców klienta jest branża bankowa. Praca w banku to doskonały sposób na rozpoczęcie kariery w finansach. Wiele banków swoje oferty pracy ukierunkowuje na studentów ostatnich lat lub studentów zaocznych, umożliwiając łączenie pracy z uzyskiwaniem wykształcenia. Chętnie zatrudnianymi osobami na stanowisku doradcy klienta w banku są absolwenci kierunków związanych z finansami i bankowością.

 

Praca doradcy klienta opiera się głównie na realizacji indywidualnych planów sprzedaży, pozyskiwaniu klientów i kompleksowej ich obsłudze. Do zadań osoby na tym stanowisku należy przedstawienie klientowi optymalnej do niego oferty i doprowadzenie do finalizacji transakcji. Doradca klienta w banku prezentuje produkty bankowości detalicznej, inwestycyjnej czy ubezpieczeniowej. Zakres obowiązków może się różnić w zależności od specyfiki banku i jego procedur wewnętrznych. Niemniej jednym z priorytetów w pracy doradcy klienta bankowego jest budowanie pozytywnego wizerunku banku.

Wachlarz rozwoju kariery na tym stanowisku jest bardzo szeroki. Po kliku latach istnieje możliwość objęcia stanowiska dyrektora małego oddziału lub Relationship Menagera. Istnieje też alternatywa w postaci przejścia do obszaru ryzyka w bankowości i praca na stanowisku np. analityka kredytowego.

Za i przeciw

Analizując postawę i sposób postępowania doradcy klienta w jakimś polskim mieście, na przykład w Kielcach, należy mieć na uwadze, że praca doradcy klienta nie jest pracą łatwą i posiada zarówno wiele zalet jak i liczne wady.  To od danej osoby zależy, czy summa summarum zalety przewyższają wady czy nie, i czy warto poszukiwać pracy na tym stanowisku.

39Osoby lubiące kontakt z klientami mogą z pracy doradcy klienta w Kielcach (doradca klienta Kielce) czerpać bardzo wiele przyjemności, bowiem praca ta pozwala rozwinąć w sobie najlepsze cechy charakteru: cierpliwość, dokładność, stanowczość, kreatywność, serdeczność i umiejętność radzenia sobie nawet w najtrudniejszych sytuacjach. Nieodpowiednie zachowanie przy kliencie świadczyłoby bowiem o braku profesjonalizmu doradcy i skutkowało wcześniejszym lub późniejszym rozwiązaniem stosunku pracy. Zaletą jest też atrakcyjny system wynagrodzeń gwarantujący zarobki na poziomie nawet 5000 zł brutto miesięcznie. Niestety, tak wysoka pensja nie jest dostępna dla wszystkich, a stanowi swoistą nagrodę dla tych, którzy pracują najlepiej i osiągają najlepsze wyniki sprzedażowe.

Wadą pracy doradcy jest przede wszystkim jednostajność wykonywanych czynności: nawiązywanie połączenia telefonicznego, rozmowa, namawianie do zakupu produktu lub usługi, ustalenia końcowe, sporządzanie dokumentacji i tak w kółko. Po kilku miesiącach takiej mało urozmaiconej pracy można mieć już naprawdę dość.

Kiedy rozmawiać z klientem?

Pracując na stanowisku doradcy klienta w Łodzi zauważyłem, że ludzie bardzo różnie reagują na doradców (doradca klienta Łódź). Nie mogę ze 100 procentową pewnością przyznać, że wiem skąd się te różne nastawienia biorą, podejrzewam jednak, że częściowo zależy to od wcześniejszych doświadczeń, jakie dana osoba miała z doradcami klienta i pewnie od dnia, nastroju oraz innych czynników zewnętrznych. Nie można pomijać również indywidualnych cech charakteru, takich jak wybuchowość, nerwowość czy ogólnopojęty antagonizm.

33

Wyobraźmy sobie na przykład zmęczonego po całym dniu pracy mężczyznę, który wrócił do domu głodny, zły i wrogo nastawiony do całego świata. Jaka będzie jego reakcja na telefon od doradcy klienta, który chce mu coś sprzedać? Na pewno wybuchowa i bogata w najróżniejsze niecenzuralne słowa i zwroty. Zupełnie inaczej przebiegałaby ta rozmowa gdyby rzeczony mężczyzna miał dzień wolny, od rana relaksował się na działce z piwem w jednej i grillowaną kiełbasą w drugiej dłoni.

Każdy doradca rozumie, że lepiej kontaktować się z klientami w konkretnych porach dnia, jednak praca doradcy klienta nie obejmuje wykonywania rozmów telefonicznych jedynie od 11.00 do 14.00 i od 18.00 do 19.00. Konieczność realizacji narzuconych planów sprzedażowych to przymus wykonywania jak największej liczby rozmów telefonicznych w ciągu dnia. Nawet gdyby spróbować dzwonić jedynie w odpowiednich porach, to nie ma żadnej gwarancji, że nie natkniemy się na klienta, który bez względu na porę rozmowy, nie będzie zainteresowany skorzystaniem z usług firmy.

Sprzedaż, a może coś więcej?

To, co zaskoczyło mnie podczas pierwszego dnia pracy na stanowisku doradcy klienta w firmie zajmującej się produkcją materiałów budowlanych w Katowicach, był ogrom pracy, jaki trzeba włożyć by coś sprzedać. Według mojego początkowego przeświadczenia, sprzedaż polegała głównie na rozmowach z klientami i zaznaczaniu w jakimś programie komputerowym, że Jan Kowalski chciałby kupić 10 worków cementu i jedną taczkę. To był dla mnie cały zakres obowiązków – prościzna.

28

Jak się później okazało, praca doradcy klienta wcale do takich prostych nie należy, a zakres jego obowiązków jest o wiele bardziej rozbudowany niż samo doprowadzenie do sprzedaży. Zadaniem doradcy klienta w tej firmie (doradca klienta Katowice) był przede wszystkim nadzór nad realizacją transakcji – od początku do końca. Wliczało się na to dokładne zapoznanie z ofertą produktową firmy, sporządzenie niezbędnej dokumentacji, ulotek reklamowych, zlecenie wykonania strony internetowej firmy, ogólnopojęta reklama i działania marketingowe, do tego regularny kontakt z klientami, sporządzanie dokumentacji dotyczącej samego faktu sprzedaży i nadzór nad prawidłową realizacją transakcji. Początkowo wydawało mi się to nie do ogarnięcia, jednak systematyczna praca i mobilizacja pozwoliły zorganizować sobie pracę w taki sposób, że jej wykonywanie stało się dla mnie przyjemnością, a nie niemiłym obowiązkom. Jestem pewien, że nie udałoby mi się tego dokonać gdyby nie wrodzone zamiłowanie do porządku i dokładność – bez tego utonąłbym w morzu papierów, dokumentów, rachunków i faktur. Opłaca się być zorganizowanym.

O kontaktach z klientem

Podstawą dobrze przeprowadzonej rozmowy telefonicznej z klientem jest umiejętne słuchanie tego, co ma nam do powiedzenia dana osoba. Jeśli kategorycznie odmawia jakiejkolwiek współpracy i rozmowy, jest osobą trudną w kontaktach, warto po prostu uprzejmie się pożegnać i zrezygnować z wszelkich prób wpłynięcia na jej postawę. Niestety, wśród klientów zdarzają się osoby, które z góry nastawione są na „NIE”, chociaż tak naprawdę nawet nie wiedzą o co chodzi. W takim przypadku najlepiej przestać się taką osobą interesować i zadzwonić do kolejnego, może bardziej przychylnie nastawionego, klienta.

25Drugim istotnym elementem w kontaktach z klientem jest ton głosu i nastawienie, jakie z tego tonu wynika. W każdym, bez względu na wiek, narodowość czy płeć, w obliczu nagłych ataków ze strony doradcy klienta budzi się mechanizm obronny. W takim przypadku, każdy potencjalny klient zajmuje z góry przyjętą pozycję nieufności, którą bardzo trudno obejść. Jako, że zazwyczaj najlepszym rozwiązaniem jest to najprostsze, tak i techniki sprzedażowe powinny być oparte na spokojnym, rzeczowym i bezpośrednim nakreśleniu celu danej rozmowy telefonicznej.

Przedstawione rady nie są wyssane z palca, bowiem jako osoba, która pracuje już 4 lata na stanowisku doradcy klienta w Zabrzu, wiem co należy robić, a czego unikać, doradca klienta Zabrze. Jeśli zależy ci na tej pracy to nie bój się być sobą – każdy jest tylko człowiekiem, ma uczucia i warto te uczucia pokazać klientom. Oczywiście, jeśli nie jest to niezgodne z polityką firmy, w której pracujesz.

Doradcy klienta nie tylko w finansach

Większość doradców klienta pracujących w Radomiu zatrudnienie znalazła w firmach zajmujących się finansami, ubezpieczeniami i telekomunikacją. Pod tym względem jestem wyjątkiem, bowiem ja pracuję na stanowisku doradcy klienta (doradca klienta Radom) w zakładzie produkującym sprzęt ogrodowy i … nie narzekam.

21Wiem, że w rankingu wszystkich doradców klienta znajduję się pewnie na samym dole hierarchii, jednak mi taka praca bardzo odpowiada. Szczególnie lubię to, że mogę liczyć na gwarantowaną pensję, bowiem w mojej firmie nie prowadzi się prowizyjnego systemu wynagrodzeń. Jestem jedynym doradcą klienta w przedsiębiorstwie, więc dodatkowe systemy motywacyjne nie są mi potrzebne. Nie mogę też narzekać na atmosferę panującą w pracy – nikt na mnie nie krzyczy, nie popędza, nie naciska na jak największą sprzedaż. Mój dzień pracy codziennie zaczyna się o 8 i trwa do 16. W ciągu tych ośmiu godzin spokojnie telefonuję do potencjalnych klientów, przedstawiam im szczegóły oferty i zachwalam produkty. Myślę, że część klientów podświadomie wyczuwa spokój i profesjonalizm panujący w naszym przedsiębiorstwie, dlatego decyduje się na zakup oferowanych przez nas sprzętów. Spokój to w znacznej mierze gwarancja wysokiej jakości wyprodukowanego sprzętu.

Oprócz bezpośrednich kontaktów z klientami zajmuję się również sporządzaniem dokumentacji sprzedaży i czuwaniem nad realizacją transakcji. Bardzo lubię swoją pracę i nie zamieniłabym jej na żadną inną!

Zalety i wady

20

Jako młody człowiek szukający zatrudnienia na terenie Wrocławia analizowałem wiele ofert pracy odpowiadających moim możliwościom. Analiza ta polegała na przeanalizowaniu wad i zalet danego stanowiska pracy, a swój research opierałem na opiniach i informacjach znalezionych w Internecie. Jednym ze stanowisk, nad którym szczególnie długo się zastanawiałem była praca doradcy klienta – doradca klienta Wrocław. W jej przypadku długo nie mogłem zdecydować, czy przeważają plusy czy minusy, dlatego zdecydowałem się poprosić o pomoc członków swojej rodziny i znajomych. Przedstawiłem im następujący zbiór zalet i wad:

ZALETY:

  • często nienormowany czas pracy,
  • atrakcyjny system wynagrodzeń,
  • małe wymagania pod względem wykształcenia i doświadczenia zawodowego,
  • możliwości rozwoju zawodowego,
  • kontakt z innymi ludźmi,
  • stabilność zatrudnienia,
  • nauka umiejętności sprzedażowych i negocjacyjnych.

WADY:

  • brak gwarancji zarobków o określonej wysokości,
  • wymagający klienci, presja, nacisk na sprzedaż,
  • męczący tryb pracy,
  • brak bezpośredniego kontaktu z klientami,
  • problemy zdrowotne wynikające z ciągłego siedzenia za biurkiem.

Niestety, przedstawienie moim bliskim sporządzonej przeze mnie analizy nie ułatwiło wyboru, ponieważ część znajomych opowiadała się po stronie doradców klienta, część przeciwko. Nie pozostało mi więc nic innego jak sprawdzić na własnej skórze czy ta praca jest dla mnie – i tak sprawdzam już od 4 lat :)

Niezapowiedziana wizyta

Ze swojej pracy na stanowisku doradcy klienta w Białymstoku, doradca klienta Białystok, najbardziej utkwiło mi w pamięci wydarzenie, gdy pewnego dnia do biura naszej firmy przyszedł klient niezadowolony z poziomu usług świadczonych przez nasze przedsiębiorstwo. Do tej pory nie wiem skąd on wziął nasz adres.

9Tego pamiętnego dnia już od rana wydawało mi się, że coś jest na rzeczy. Zanim przybyłam do pracy zdążyłam zranić się w palec podczas robienia kanapek, złamać obcas i ostro pokłócić z mężem. W pracy usiadłam przed biurkiem i miałam nadzieję, że jak na jeden dzień dość już wycierpiałam i przeżyłam – teraz musi być tylko lepiej! Niestety… nie zdążyłam wypić kawy gdy do biura naszego działu wpadł zziajany i ewidentnie zły facet – na oko jakieś metr dziewięćdziesiąt wzrostu i 120 kilogramów wagi. Nasz dział, składający się w sumie z 5 kobiet i 2 mężczyzn zamarł, a zdenerwowany klient omiótł nas swoim złowrogim wzrokiem, krzyknął parę niecenzuralnych słów i zaczął utyskiwać, że go oszukaliśmy, namówiliśmy na kredyt, on naiwnie nam uwierzył, nie ma jak go spłacać, a do drzwi codziennie puka komornik. Krzyczał jakieś 3 minuty, aż w końcu dostał takiej zadyszki, że na chwilę zaniemówił. Tę chwilę ciszy natychmiast wykorzystał jeden z naszych kolegów (ten najodważniejszy) i powiedział: „Proszę pana, ale my jesteśmy firmą ubezpieczeniową, a nie bankiem. Chyba pomylił pan adresy”. Klient najpierw wyglądał na lekko zdziwionego, a potem jego twarz oblała się tak szkarłatną purpurą, że sam król by się jej nie powstydził. Szybko przeprosił i uciekł, a my mieliśmy ubaw na kolejne 2 tygodnie.

Czego wymaga się od doradcy klienta

Tak jak w przypadku wielu innych zawodów, pracę na stanowisku doradcy klienta podjąć może niemal każdy, jednak nie każdemu ona odpowiada i nie każdy jest w stanie na tej posadzie długo wytrzymać. Praca doradcy klienta wymaga wiele spokoju i opanowania, bowiem codzienny kontakt z klientem nie jednego może przyprawić o kilka siwych włosów. Ludzie są różni, dlatego należy pamiętać, że każdy klient jest inny i do każdego trzeba podejść indywidualnie. Jedni lubią konkretność i rzeczowy ton, inni preferują większą dozę swobody w rozmowie, jeszcze inni z doradcami klienta mogliby rozmawiać przez długie godziny, niekoniecznie na temat danej oferty produktowej.

????????????????

Doradca każdej firmy pracującej w większym polskim mieście, np. w Sosnowcu – doradca klienta Sosnowiec, musi posiadać kilka istotnych cech znacznie ułatwiających pracę na rynku sprzedaży. Podstawą jest, by dobry doradca klienta był opanowany i cierpliwy oraz nie dał się wyprowadzić z równowagi nawet najbardziej irytującemu klientowi. Jedynie spokój i opanowanie mogą przyczynić się do realizacji transakcji, a mało kto jest w stanie wskórać coś za pomocą krzyków i inwektyw.

Inną cechą, która jest bardzo przydatna podczas rozmów telefonicznych, jednak nie zależy od profesjonalizmu i nastawienia doradcy klienta jest dźwięk jego głosu. Z wielu badań wynika, że ton i dźwięk głosu rozmówcy jest w stanie od początku rozmowy nastawić nas przychylnie lub negatywnie do danej osoby, a co za tym idzie wpłynąć pośrednio na rozwój rozmowy i jej wynik.

Czym się zajmuje doradca klienta?

4Każdy na pewno domyśla się na czym może polegać praca doradcy klienta, bowiem bez względu na to, w jakim mieście znajduje się firma zatrudniająca doradców klienta, jej cel jest zawsze taki sam – sprzedaż. W Kaliszu na stanowisku doradcy klienta pracuje  kilkaset osób, dlatego warto dowiedzieć się na czym polegają najważniejsze zadania i obowiązki w tym zawodzie – doradca klienta Kalisz.

Podstawowym obowiązkiem każdego doradcy klienta jest nawiązanie i utrzymanie kontaktu z jak największą liczbą klientów – kontaktów, które będą skutkowały sprzedażą oferowanych przez firmę produktów i usług. Aby odpowiednio przedstawić dany produkt lub usługę doradca klienta musi wiedzieć na jej temat wszystko, dlatego podstawą prawidłowego podejścia do klienta jest odpowiednie przygotowanie i gruntowna wiedza o ofercie handlowej firmy. Ponadto, doradca klienta ma obowiązek przygotować pełną dokumentację związaną z oferowanymi usługami, nierzadko sporządzić analizę ryzyka kredytowego danego klienta oraz czuwać nad przebiegiem transakcji. Zadań jest sporo, jednak przy wypracowaniu odpowiedniej strategii z łatwością da się wszystko pogodzić.