Doradca klienta w banku początkiem kariery w finansach

doradca klienta w bankuNa polskim rynku pracy zapotrzebowanie na doradców klientów nie maleje. Prawie w każdej branży znaleźć można oferty pracy na to stanowisko. Jednym z sektorów, który nieustająco poszukuje profesjonalnych doradców klienta jest branża bankowa. Praca w banku to doskonały sposób na rozpoczęcie kariery w finansach. Wiele banków swoje oferty pracy ukierunkowuje na studentów ostatnich lat lub studentów zaocznych, umożliwiając łączenie pracy z uzyskiwaniem wykształcenia. Chętnie zatrudnianymi osobami na stanowisku doradcy klienta w banku są absolwenci kierunków związanych z finansami i bankowością.

 

Praca doradcy klienta opiera się głównie na realizacji indywidualnych planów sprzedaży, pozyskiwaniu klientów i kompleksowej ich obsłudze. Do zadań osoby na tym stanowisku należy przedstawienie klientowi optymalnej do niego oferty i doprowadzenie do finalizacji transakcji. Doradca klienta w banku prezentuje produkty bankowości detalicznej, inwestycyjnej czy ubezpieczeniowej. Zakres obowiązków może się różnić w zależności od specyfiki banku i jego procedur wewnętrznych. Niemniej jednym z priorytetów w pracy doradcy klienta bankowego jest budowanie pozytywnego wizerunku banku.

Wachlarz rozwoju kariery na tym stanowisku jest bardzo szeroki. Po kliku latach istnieje możliwość objęcia stanowiska dyrektora małego oddziału lub Relationship Menagera. Istnieje też alternatywa w postaci przejścia do obszaru ryzyka w bankowości i praca na stanowisku np. analityka kredytowego.

Doradca klienta – jakie cechy powinien mieć?

Praca doradcy klienta opiera się na bezpośrednim kontakcie. By wykonywać ją efektywnie doradca klienta powinien posiadać pewne predyspozycje charakterologiczne. Nie wszystkiego można się wszak nauczyć. Możemy doskonalić nasze Doradca_klienta_jakie_cechy_powinien_miecumiejętności, niebagatelną rolę ma tutaj zdobywane doświadczenie. Mimo wszystko pewne cechy osobowości są kluczowe na stanowisku doradcy klienta.

Komunikatywność i empatia to cechy bardzo ważne w tym zawodzie. Sposób w jaki doradca klienta formułuje wypowiedzi musi być jasny i czytelny. Ich język i poziom muszą być dopasowane do klienta. Łatwość nawiązania i podtrzymania rozmowy, a także „wczucie” się w problemy i emocje rozmówcy są niezwykle istotne dla kształtowania stałej relacji między doradcą a klientem.

Entuzjazm to kolejna bardzo ważna cecha charakteru. Pozytywne nastawienie i zaangażowanie wpływają na sposób w jaki odbierają nas nasi rozmówcy. Osoby przepełnione entuzjazmem i uśmiechnięte szybciej budują relacje i są znacznie efektywniejsze w kontakcie z klientem.

Dążenie do profesjonalizmu to bardzo ważna cecha doradcy klienta. Ciągły rozwój oraz perfekcjonizm w wykonywanej pracy świadczy o fachowości doradcy. Dotyczy to zarówno wiedzy i rozeznania w branży, jak i autoprezentacji. Perfekcyjny wygląd zewnętrzny, nienaganny ubiór, przyjemna aparycja, nienaganne zachowanie to cechy profesjonalnego doradcy klienta.

Przydatne z pożytecznym

Kiepska sytuacja na polskim rynku pracy i widmo czyhającego gdzieś za rogiem kryzysu sprawia, że coraz więcej bezrobotnych mieszkańców Szczecina ulega ogólnemu nastrojowi pesymizmu. Trudno się dziwić, skoro wielu wykształconych specjalistów ma duży problem ze znalezieniem pracy w mieście – liczba bezrobotnych rośnie, a ilość wolnych miejsc pracy jest nadal niewystarczająca.

35Zamiast popadać w depresję i stan odrętwienia może warto pomyśleć o przeczekaniu tymczasowej, złej sytuacji na rynku pracy na posadzie nie związanej z naszym zawodem? Dobrym pomysłem dla mieszkańców Szczecina jest zaczepienie się, przynajmniej tymczasowe, na stanowisku doradcy klienta (doradca klienta Szczecin). Szczecin jest dużym miastem, na terenie którego funkcjonuje wiele firm zatrudniających doradców klienta. Nie są to jedynie firmy związane z finansami i ubezpieczeniami, a przedsiębiorstwa obracające się w innych branżach gospodarki. Istnieje więc możliwość przynajmniej częściowego powiązania naszych zainteresowań z wykonywaną pracą. Osoby, których obszar zainteresowań związany jest z budownictwem mogą starać się o posadę doradcy w firmie budowlanej, ogrodnicy – w firmie sprzedającej sprzęt i artykuły ogrodnicze, dietetycy i technicy żywności – w firmach produkujących produkty żywnościowe itd. Faktem przemawiającym na korzyść takiego rozwiązania jest stabilizacja zawodowa i regularny przychód. Dodatkowo, po kilku miesiącach zatrudnienia praca doradcy klienta może okazać się stworzona dla nas. Decyzja zależy jednak od każdego z osobna – lepiej żyć dzień za dniem z marazmem czekając na poprawę sytuacji czy wziąć sprawy w swoje ręce i wyjść losowi naprzeciw?

Talent do sprzedaży

Wiele osób pracujących na stanowisku doradcy klienta codziennie zadaje sobie pytanie jaki jest przepis na sukces w tym zawodzie? Co trzeba robić i mieć, żeby osiągać jak najlepsze wyniki i zarabiać jak najwięcej pieniędzy? Niestety, jak pokazują badania, ilość i jakość osiąganych wyników zależy nie od wyuczalnych nawyków i wypracowanych działań, a od „tego czegoś”, co każdy dobry doradca klienta mieć powinien.

34W tym miejscu zastanowić się trzeba co kryje się pod nazwą „tego czegoś”. Czy jest to wrodzony dar do przekonywania osób to podejmowana takich, a nie innych akcji? Czy może jest to jakaś cecha charakteru gwarantująca sukces w sprzedaży? Trudno powiedzieć. Na podstawie licznych obserwacji psychologowie zauważyli, że owszem, jest pewne podobieństwo między najlepszymi doradcami klienta, jednak jest ono na tyle małe i nieistotne, że nie może być podstawą wysnucia wiarygodnej hipotezy. Jak zauważono, głównym elementem warunkującym sukces w zawodzie doradcy jest pomysł na rozmowę z klientem. Element zaskoczenia jest tym, co nieznacznie, ale jednak, przechyla szalę zwycięstwa na stronę doradcy klienta.

Jeden z badanych doradców zatrudniony w dużej firmie ubezpieczeniowej w Tychach (doradca klienta Tychy) rozmowę telefoniczną z klientami zawsze rozpoczynał problematycznym pytaniem: „Czy wiedzą państwo co należy się waszej rodzinie jeśli coś się państwu stanie, a nie są państwo ubezpieczeni?”. Zaskoczenie klientów i chwila ich zawahania to idealny moment na wytoczenie odpowiednich argumentów i działania ofensywne ze strony doradcy klienta.

Kiedy rozmawiać z klientem?

Pracując na stanowisku doradcy klienta w Łodzi zauważyłem, że ludzie bardzo różnie reagują na doradców (doradca klienta Łódź). Nie mogę ze 100 procentową pewnością przyznać, że wiem skąd się te różne nastawienia biorą, podejrzewam jednak, że częściowo zależy to od wcześniejszych doświadczeń, jakie dana osoba miała z doradcami klienta i pewnie od dnia, nastroju oraz innych czynników zewnętrznych. Nie można pomijać również indywidualnych cech charakteru, takich jak wybuchowość, nerwowość czy ogólnopojęty antagonizm.

33

Wyobraźmy sobie na przykład zmęczonego po całym dniu pracy mężczyznę, który wrócił do domu głodny, zły i wrogo nastawiony do całego świata. Jaka będzie jego reakcja na telefon od doradcy klienta, który chce mu coś sprzedać? Na pewno wybuchowa i bogata w najróżniejsze niecenzuralne słowa i zwroty. Zupełnie inaczej przebiegałaby ta rozmowa gdyby rzeczony mężczyzna miał dzień wolny, od rana relaksował się na działce z piwem w jednej i grillowaną kiełbasą w drugiej dłoni.

Każdy doradca rozumie, że lepiej kontaktować się z klientami w konkretnych porach dnia, jednak praca doradcy klienta nie obejmuje wykonywania rozmów telefonicznych jedynie od 11.00 do 14.00 i od 18.00 do 19.00. Konieczność realizacji narzuconych planów sprzedażowych to przymus wykonywania jak największej liczby rozmów telefonicznych w ciągu dnia. Nawet gdyby spróbować dzwonić jedynie w odpowiednich porach, to nie ma żadnej gwarancji, że nie natkniemy się na klienta, który bez względu na porę rozmowy, nie będzie zainteresowany skorzystaniem z usług firmy.

Szukając pracy

Poszukując zatrudnienia na stanowisku doradcy klienta w Gdańsku wiele osób przegląda portale internetowe i fora, czytając różnorodne opinie na temat zawodu doradcy. Co więcej, to w oparciu o nie początkujący doradcy kształtują swoją opinię i uprzedzenie, które rzutuje na obiektywizm postrzegania warunków panujących w danej firmie. Wiem z własnego doświadczenia, że nałogowe czytanie opinii o pracy doradcy klienta może wprowadzić niemały mętlik w głowie i nastawić negatywnie do pracy, którą dopiero co zaczęło się wykonywać.

31

Gdańsk jest największym miastem województwa pomorskiego, w którym swą działalność prowadzi nie jedna, nie dwie, a setki firm zatrudniających doradców klienta i reprezentujących różne branże gospodarki (od finanse, przez branżę medyczną, aż po branżę budowlaną i spożywczą), doradca klienta Gdańsk. Nie można więc od razu generalizować, że w każdej firmie będzie się nam pracowało źle. Firmy są różne, właściciele są różni i współpracownicy też są różni. Niezbyt mądrą i odpowiedzialną decyzją jest ocenianie czegoś, z czym tak naprawdę nie mieliśmy jeszcze do czynienia. Dopiero po paru tygodniach pracy w danym przedsiębiorstwie można pokusić się o pierwsze wnioski i opinie, które i tak nie będą do końca obiektywne, bowiem oparte na subiektywnych odczuciach nowego pracownika, uczącego się dopiero zasad rządzących w danej korporacji.

Sprzedaż, a może coś więcej?

To, co zaskoczyło mnie podczas pierwszego dnia pracy na stanowisku doradcy klienta w firmie zajmującej się produkcją materiałów budowlanych w Katowicach, był ogrom pracy, jaki trzeba włożyć by coś sprzedać. Według mojego początkowego przeświadczenia, sprzedaż polegała głównie na rozmowach z klientami i zaznaczaniu w jakimś programie komputerowym, że Jan Kowalski chciałby kupić 10 worków cementu i jedną taczkę. To był dla mnie cały zakres obowiązków – prościzna.

28

Jak się później okazało, praca doradcy klienta wcale do takich prostych nie należy, a zakres jego obowiązków jest o wiele bardziej rozbudowany niż samo doprowadzenie do sprzedaży. Zadaniem doradcy klienta w tej firmie (doradca klienta Katowice) był przede wszystkim nadzór nad realizacją transakcji – od początku do końca. Wliczało się na to dokładne zapoznanie z ofertą produktową firmy, sporządzenie niezbędnej dokumentacji, ulotek reklamowych, zlecenie wykonania strony internetowej firmy, ogólnopojęta reklama i działania marketingowe, do tego regularny kontakt z klientami, sporządzanie dokumentacji dotyczącej samego faktu sprzedaży i nadzór nad prawidłową realizacją transakcji. Początkowo wydawało mi się to nie do ogarnięcia, jednak systematyczna praca i mobilizacja pozwoliły zorganizować sobie pracę w taki sposób, że jej wykonywanie stało się dla mnie przyjemnością, a nie niemiłym obowiązkom. Jestem pewien, że nie udałoby mi się tego dokonać gdyby nie wrodzone zamiłowanie do porządku i dokładność – bez tego utonąłbym w morzu papierów, dokumentów, rachunków i faktur. Opłaca się być zorganizowanym.

Efektywność pracy doradcy klienta

Nikt nie zaprzeczy, że efektywność pracy danego doradcy klienta nie zależy jedynie od jednego czynnika, ale składa się na nią wiele odrębnych elementów, niekoniecznie ze sobą powiązanych. Jako koordynator doradców klienta w jednej z Poznańskich instytucji ubezpieczeniowych (doradca klienta Poznań), mam do czynienia z wieloma różnymi osobowościami, które osiągają podobne, lub różne wyniki w zależności od różnorodnych czynników zewnętrznych.

27Pierwszym elementem składowym ogólnej efektywności pracy doradcy klienta są jego indywidualne predyspozycje: odporność na stres, pomysłowość, otwartość, odpowiedzialność, serdeczność i poczucie obowiązku. Gdy braknie przynajmniej jednej z tych cech, praca doradcy klienta jest niestabilna i uzależniona od pozostałych czynników.

Oprócz cech charakteru, na wydajną pracę doradcy klienta wpływa również atmosfera panująca w biurze. Jako doświadczony koordynator sprzedaży staram się tak zarządzać swoimi podwładnymi, by nie czuli na sobie surowego oka kierownika, a ich praca przebiegała w miłej i pełnej wsparcia atmosferze. Zawsze przydaje się też odrobina konkurencji, wspierana przez drobne nagrody, benefity i premie. Nie można jednak w tej kwestii przesadzić, bowiem zbyt bogaty system nagród buduje atmosferę współzawodnictwa i wzajemnej nieprzychylności, a tego przecież staramy się unikać.

Trzecim, i ostatnim elementem efektywności pracy są czynniki niezależne zarówno od samego doradcy, jak i od jego miejsca pracy. Wliczają się na nie: ogólne samopoczucie, niewyspanie, pogoda czy po prostu „zły dzień”. Każdy jest tylko człowiekiem i należy zrozumieć, że w niektóre dni nie należy po prostu wymagać od niego za wiele.

Money, money, money

Jednym z głównych czynników decydujących o aplikacji na dane stanowisko pracy jest kwestia finansowa.  Nie oszukujmy się, mało na tym świecie jest osób, które dla swojej czystej przyjemności będą wykonywać jakąś pracę za darmo. Nawet jeśli ktoś jest tak dobry, że z chęcią poświęciłby całe swoje życie działalności charytatywnej, pomocy niepełnosprawnym, chorym i innym dotkniętym przez życie osobom, to niestety rachunki i tak trzeba zapłacić, a na samym powietrzu wyżyć się nie da.

24Dodatkowo, dobrze by było, by po opłaceniu wszystkich niezbędnych rachunków i wydzieleniu pieniędzy na jedzenie, zostało kilka dodatkowych setek, które można by odłożyć lub spożytkować w inny, mniej oszczędny sposób.

Niezłymi zarobkami w Gorzowie Wielkopolskim mogą pochwalić się osoby, które podjęły prace na stanowisku doradcy klienta (doradca klienta Gorzów Wielkopolski) i z łatwością odnajdują się w tym, co robią. Wiadomo, jak w każdej pracy są lepsze i gorsze dni, jednak osoby, które mają pomysł na swoją pracę w zawodzie doradcy zawsze jakoś wyjdą na swoje. W gorszych miesiącach średnie wynagrodzenie na stanowisku doradcy klienta wynosi ok. 1800 zł netto, w lepszych może sięgnąć nawet 4 tysięcy. Różnice wynikają przede wszystkim z branży, w której się pracuje, systemu prowizyjnego danej firmy i oczywiście wyników sprzedażowych.

Praca doradcy klienta nie tylko dla młodych

Nie zgadzam się z opiniami, że na stanowisku doradcy klienta sprawdzają się głównie młode osoby. Ja pracuję w tym zawodzie od paru dobrych lat i nie uważam, by wraz z wiekiem malała moja przydatność i efektywność pracy, a wręcz odwrotnie – im jestem starszy, tym moje doświadczenie jest bogatsze i potrafię sobie poradzić w wielu sytuacjach, w których młodzi ludzie nie wiedzieliby co począć.

22Firma, w której pracuję mieści się w Lublinie, a ja, mimo, że mieszkam poza miastem, codziennie z przyjemnością dojeżdżam te paręnaście kilometrów do miejsca pracy – doradca klienta Lublin. Codzienne rozmowy z dziesiątkami osób utwierdzają mnie w przekonaniu, że mimo dość podeszłego wieku (mam ponad pięćdziesiąt lat), nadal potrafię być dobrym kompanem do rozmowy, a doświadczenie życiowe i ogólne pojęcie o sytuacji gospodarczej w naszym kraju nie raz pozwoliło mi wygrać prawie przegraną transakcję. Z doświadczenia wiem, że doradcy klienta o doświadczonym, dorosłym głosie są dużo lepiej odbierani niż ludzie młodzi, których często, zwłaszcza starsi ludzie, określają mianem nieopierzonych i nieznających się na życiu. Czy jest lepszy sposób dotarcia do osób starszych niż właśnie dzięki komuś, kto zna ich problemy i przypadłości? W dzisiejszych czasach dziura pokoleniowa między młodymi a starszymi jest tak duża, że czasami trudno ją przeskoczyć.